Электронные деньги с каждым днем становятся все больше и больше похожими на настоящие деньги, недаром ЦБ хочет регулировать их обращение. Теперь интернет-деньги можно давать и брать в долг под проценты. Система WebMoney запустила сервис взаимного кредитования между физическими лицами «Касса взаимопомощи» в двух социальных сетях – «Вконтакте» и Facebook (в русской части).
Любой пользователь этих двух социальных сетей может одолжить своему “другу” под проценты или без процентов некоторое количество “вэбмани”. Единственным требованием являются “дружеские связи” между двумя аккаунтами – кредитора и заемщика. Есть, правда, ограничение – не более 5 000 рублей в сутки. Такой лимит на внутридневные операции установлен в “Кассе взаимопомощи”. В год, соответственно, 1,8 млн рублей. Неплохо, особенно если учесть, что процентную ставку можно устанавливать любую, лишь бы заемщик согласился на нее. Максимальный срок кредитования – 10 лет. Сейчас, пока пользователи только присматриваются к новым возможностям жизни в долг, средняя сумма кредита составляет 400 рублей, но директор по развитию WebMoney Transfer Петр Дарахвелидзе верит , что с ростом доверия к сервису вырастет и сумма.
Вместе с суммой вырастет и класс интернет-ростовщиков – пользователей социальных сетей, активно дающих в долг, сообщает slon.ru. WebМoney обещает составлять рейтинг заимодавцев, причем позиция в рейтинге будет зависеть от количества “друзей”, которым разрешено брать в долг, от суммы и срока погашения долгов, а также от суммы в кошельке кредитора. Чем больше все эти параметры, тем выше позиция ростовщика в рейтинге. Тем, кому станет тесно в рамках 5 000 рублей в день, WebMoney тут же предложит перейти в Долговой центр и не ограничивать себя дневными лимитами. О достаточности капитала, уровне риска на одного заемщика и прочих банковских излишествах речи не идет: пока соседу можно дать в долг, не ставя в известность ЦБ. Правда, если дать под проценты, придется заплатить налог, но это – сфера ответственности самого ростовщика: WebMoney не является налоговым агентом пользователей социальных сетей.
Примерно похожим образом дела обстоят и в других странах. Например, британский сервис взаимного кредитования Zopa.com не подлежит регулированию FSA и не отчитывается об уровне достаточности капитала у ведущих кредиторов. Тем более, что WebMoney обещает брать подписку со всех участников кассы взаимопомощи о том, что займы не связаны с предпринимательской деятельностью. Такую же берут в банках при осуществлении перевода без открытия счета. Но проверить, связан ли перевод с предпринимательской деятельностью, в общем-то, невозможно. Можно дать подписку и брать в долг вэбмани, а потом тратить их на покупку трафика или оплату бот-услуг. Будет ли это предпринимательской деятельностью? Если да, ответственность будет лежать целиком на пользователе, совершившем нарушение.
Касса взаимопомощи чревата репутационными потерями для запустившей ее компании. И до запуска сервиса нередки были взломы аккаунтов и спам-рассылка с просьбой одолжить денег . Идентификация в кассе взаимопомощи осуществляется точно так же, как в социальных сетях: пользователь вводит свой логин и пароль. Где гарантия, что аккаунт не взломан? Тем более, что если сейчас просьба одолжить денег воспринимается во многих случаях именно как сигнал о взломе аккаунта, то в рамках кассы взаимопомощи она станет нормальным явлением. В социальной сети паспорт спрашивать не принято, и мошенники обязательно постараются это использовать. Потерявший же свои деньги ростовщик вряд ли будет винить себя в случившемся: виноватой окажется система, запустившая кассу взаимопомощи. Да и правоохранительные органы, расследующие дело о мошенничестве, обязательно наведаются в офис компании .
Способны ли дополнительные доходы, которые принесет сервис взаимного кредитования, окупить этот риск? Сама WebMoney ссужать деньги под процент не планирует, компания живет лишь за счет комиссий от каждой входящей транзакции, которая составляет 0,8%, но не более 1500 рублей. Аналитик “Финам Менеджмент” Анна Зайцева считает, что запуск нового сервиса позволит увеличить объем транзакций, проводимых через систему WebMoney, на 4–5%, что в абсолютном выражении немало. В день через Webmoney проходят 120 000 рублевых и 50 000 валютных транзакций. Дополнительные 8000 – 9000 транзакций в день принесут компании (исходя из текущей средней суммы займа) всего 25 000 – 30 000 рублей в день. Пока риск вроде бы перевешивает потенциальные выгоды от нового сервиса.
