Если вы полагаете, что времена финансовых пирамид типа МММ остались в прошлом, то заблуждаетесь. Сегодня в финансовую пирамиду можно без проблем войти онлайн. Эта трансграничная история называется «высокодоходные инвестиционные проекты» или просто хайп (High Yield Investment Program, HYIP).
Никаких бумаг
Интернет-проекты категории хайп на первом этапе могут обещать и какое-то время обеспечивать инвестору потрясающую доходность – до 60% в месяц (по 2% каждый день). Некоторые дают от 3% ежедневно, есть HYIP с почасовой доходностью. Следует признать, что некоторые хайпы действительно позволяют заработать сотни процентов за несколько месяцев, но рекламировать их мы не будем.
Не все эти проекты являются пирамидами или откровенным скамом (от scam – «мошенничество»), но явное большинство. «Инвесторы» понимают, что выплаты формируются за счет новых участников, однако сильна надежда оказаться в начале цепочки. Некоторые рассчитывают на свою интуицию, специальные аналитические инструменты.
Первые пирамиды в онлайн появились ровно тогда, когда в середине 1990-х возникли реальные интернет-проекты, которые обеспечили своим инвесторам фантастическую доходность. Потом, правда, этот «пузырь доткомов» лопнул, потянув за собой мировой финансовый рынок, но он надувался годами, за это время многие инвесторы успели зафиксировать хорошую прибыль.
Как работает современная финансовая пирамида HIYP? Никаких офисов, представительств, бумажных акций и прочей ерунды. Запускает программу администратор, который участникам часто неизвестен. Средства можно вложить через электронные платежные системы, принимают и цифровые деньги, хотя волатильность курса криптовалют усложняет работу с хайпами. Как забрать полученный доход? Вывод средств каждый хайп оговаривает отдельно: автоматически или в ручном режиме. Указываются и электронные кошельки, с которыми работает тот или иной проект. Кстати, вывод средств с электронных кошельков, которые являются партнерами хайпов, может стать отдельной проблемой для инвестора.
Все по-взрослому
Когда проектов-хайпов стало слишком много, появился целый новый сектор финансовой аналитики – хайп-мониторинг.
Хайп-мониторинги отслеживают ситуацию с выплатами High Yield Investment Program в реальном времени. Дополнительно предлагают описание платформ, собственный опыт работы с этими проектами. Администраторы хайп-мониторингов сами вкладывают несколько десятков долларов в тот или иной HIYP, делятся опытом.
Важный момент: хайп может быть закрыт администратором в любой момент. Иногда счет для «инвесторов» идет на секунды, успеть заработать и вывести свои средства по понятным причинам могут не все. Мониторинги хайпов помогают оценить стратегию администратора, среднесрочный у него план или совсем короткий. За включение в листинг того или иного «монитора» платят сами хайпы, но оценки администраторов хайп-мониторингов независимы. Все по-взрослому, как в настоящем инвестиционном мире.
Если сами хайпы могут быть анонимными, то мониторинги – нет: они имеют контактные данные, активно общаются с аудиторией. Мониторинг не может владеть ни одним из хайпов из тех, которые представлены на его сайте.
Какой скам!
Конец высокодоходного интернет-проекта называется скамом. Момент, когда хайп платить перестал, обозначают как «оскамился». Сценарии могут быть разными, случается скам, вызывающий большой резонанс на рынке, но бывает и мягкий, незаметный.
Администратор проекта может тихо исчезнуть или объясниться с аудиторией. Обоснования скама бывают разными. Например, начался сезон отпусков, «инвесторы» начали выводить свои средства на поездку в Турцию, или конкуренты начали атаковать, создали панику. В некоторых случаях администратор проекта изображает активность по спасению средств инвесторов – вводит выборочные выплаты («селектив») или верификацию пользователей. Помните Мавроди и Валентину Соловьеву? Они тоже говорили, что готовы рассчитаться, дайте только время спасти средства.
Все ли хайпы – пирамиды и мошенничество? Одни аналитики рынка твердо говорят: да. Другие считают, что среди HYIP есть реально действующие компании, фонды, которые контактируют с инвесторами и не обещают сверхприбылей. Что касается экономической модели, она может быть внешне привлекательной как у реальных проектов, так и у пирамид. Мало кто прямо не заявляет о том, что строит пирамиду, – практически каждый хайп имеет добротную экономическую легенду.
Развитие технологий позволяет создавать все более красивые легенды и яркие хайпы. Многие проекты начали работать через популярные мессенджеры. Все, наверное, получали на каналах Telegram письма от финансистов, которые обещают бесплатно научить зарабатывать нормальные деньги? Скорее всего, они предложат хайп.
«Порог вхождения» в хайповый бизнес очень невысок, нужен лишь грамотный программист, хороший дизайнер. Раскрутку на форумах и других ресурсах об инвестировании можно недорого заказать PR-агентству или даже писать посты самостоятельно. Появилась такая услуга, как создание HYIP для клиента под ключ. А рождение плеяды бизнесменов-визионеров во главе с Илоном Маском и так называемых компаний-единорогов, капитализация которых стремительно взлетает выше $ 1 млрд, заставляет инвесторов верить во все что угодно.
От МММ до покемонов
Мнением о HYIP с «Городом 812» поделилась член экспертного совета по цифровой экономике и блокчейн-технологии Госдумы, эксперт Финансового университета при российском правительстве Венера Шайдуллина.
– Давайте для начала разберемся, что является хайпом (HYIP). Это крик, шум, гам, пиар на чем-то, на определенном событии. Как правило, хайп в современном понятии обозначает медийное событие, которое широко освещается в СМИ.
В качестве наиболее яркого примера можно привести Pokemon Go – игру, которая в свое время наделала немало шума. Вокруг игры создавались невероятные истории, нередко – черный пиар вроде того, как определенный ребенок переходил дорогу в поиске мультяшного героя, а его сбила машина.
Интересно, что активно продвигается и понятие «ловить хайп» – то есть на фоне определенного события посредством своих рассуждений «на злобу дня» пытаются пиариться различные интернет-блогеры, ведущие YouTube-каналов.
Примечательно, что у сочетания HYIP есть другое обозначение – High Yield Investment Program, высокодоходный инвестиционный проект. Такие проекты основаны на схеме Понци, который почти 100 лет назад создал первую финансовую пирамиду. Это примерно то же самое, что и МММ в 90-е годы. Открывается определенное ООО, в которое принимают деньги от людей под высокие процентные ставки. В самых рискованных проектах ставки могут достигать 50%. Главная особенность таких пирамид – поднять хайп, то есть наделать шума, донести потенциальным вкладчикам возможность быстро и хорошо заработать.
Разумеется, когда выплаты процентов становятся проблемными для компании и желающих отдавать свои деньги все меньше и меньше, проект закрывается.
– Вы думаете, государству надо регулировать этот сектор?
– Это достаточно интересный вопрос. Как организовывается деятельность банковской среды: есть регулятор в виде ЦБ, который устанавливает требования к финансовым учреждениям, и лицензирует их деятельность. Что касается высокодоходных инвестиционных проектов – регламента в данной сфере нет. Особенность HYIP заключается в том, что они краткосрочные и действуют по принципу финансовых пирамид.
Нужно ли вносить определенные правки в законодательство? Конечно. Проблема заключается не только в отсутствии законодательного регулирования деятельности таких проектов, но и в низкой финансовой грамотности населения. Люди зачастую не понимают, во что они вкладывают свои деньги, планируя быстро получить хорошие дивиденды. Но в действительности это мало кому удается. Конечно, необходимо вести разъяснительные работы и внедрять изменения, которые бы позволили хотя бы частично отвести людей от мошеннических действий.
Билеты на шоу
HYIP не является единственным способом мошенничества на общественном интересе к высоким технологиям. По всему миру растет объем инвестиций в ICO и блокчейн-стартапы. ICO (Initial coin offering, «первичное размещение монет») – новая форма привлечения инвестиций. Стартапы создают и продают инвесторам новые единицы криптовалют или токенов в фиксированном количестве. По сути, продаются обещания, но ведь они покупаются!
Через ICO за 2017 год собрано более $ 4 млрд. Основной доход пришелся на солидные интернет-компании, которые привлекли сотни миллионов долларов, но и мелким компаниям много чего досталось.
ICO – не хайп-проекты, скорее, это разновидность венчурного финансирования. Вероятность потерять средства, вложенные в ICO, сопоставима с потерями венчурных инвесторов. Но большинство игроков криптовалютной отрасли участвуют в ICO ради заработка за счет спекуляций на ожиданиях роста, а не для прямого использования продукта компании или токенов, в которые инвестировали.
«Покупатели в ICO никогда не получают акций компании. Вместо этого покупатели получают токены, которые похожи на билеты на шоу компании. Токены должны иметь какую-то связь с основным продуктом компании, чтобы пользователи могли наслаждаться полной стоимостью продукта», – говорит Джастин Гейджи, аналитик Cornerstone Venture Partner.
Куда исчезают миллиарды
По данным ICO Tokendata, из 902 проектов прошлого года 142 не собрали достаточных средств, еще 276 «исчезли с деньгами» или не дают о себе новостей. То есть 46% ICO, проведенных в прошлом году, провалились.
За первое полугодие 2018 года проведено 539 ICO общим объемом почти $ 12 млрд, но большинство новых проектов тоже провалились. По данным американских финансовых регуляторов, инвесторы только за первые два месяца 2018 года потеряли из-за действий криптовалютных мошенников $ 532 млн. До конца года потери могут дойти до $ 3 млрд. Понятно, что эти деньги осядут на чьих-то счетах.
Финансовый аналитик Bloomberg и инвестор Аарон Браун считает очевидным, что «рынок ICO переполнен хайпом и мошенничеством». По наблюдениям Брауна, 80% проектов прошлого года были жульничеством. Значит, 20% – были реальными проектами. Осталось их найти.
Алексей Сердитов
